AR
أبلغ العديد من المستخدمين عن تلقيهم مكالمات هاتفية أو رسائل بريد إلكتروني متكررة تعرض ما يسمى بالقروض الشخصية تحت أسماء مثل قرض إكسبديت الأمريكي أو أشكال مشابهة. هذه الرسائل ليست عروضاً مالية مشروعة، ولكنها جزء من عمليات الاحتيال المتعلقة بالرسوم المسبقة حيث يتظاهر المحتالون بأنهم مقرضون ويعدون بتقديم قروض سريعة أو موافقة مسبقة. وبمجرد بناء الثقة، يتم دفع الضحايا إلى دفع رسوم مفترضة مثل تكاليف المعالجة أو التأمين أو الضرائب باستخدام طرق دفع لا يمكن تعقبها مثل بطاقات الهدايا أو التحويلات البنكية أو تطبيقات الدفع. بعد استلام الأموال، عادةً ما يقطع المحتالون جميع الاتصالات ولا يقدمون أي قرض أبدًا.
في الوقت نفسه، هناك شركة شرعية تُدعى American Expediting، والتي تعمل في مجال الخدمات اللوجستية والبريد السريع. تتعامل هذه الشركة الحقيقية مع عمليات التسليم العاجلة للعملاء الطبيين والقانونيين والتجاريين. ومع ذلك، فهي لا تعمل في مجال القروض الشخصية أو خدمات الإقراض أو أي منتجات تمويل استهلاكية وهو المجال الذي يستغله المحتالون في بعض الأحيان.
لقد ازدادت عمليات الاحتيال المتعلقة بالقروض من هذا القبيل لأنها تستغل حقيقة بسيطة وهي أن العديد من الأشخاص بحاجة ماسة إلى النقد السريع وهم على استعداد للثقة في المقرضين عبر الإنترنت دون التحقق.
تستغل شبكات الاحتيال:
وبدلاً من بناء خدمات مالية حقيقية، تركز هذه المجموعات على استخلاص مدفوعات مقدمة قصيرة الأجل قبل أن تختفي أو تغير علامتها التجارية.
على عكس المؤسسات المالية المشروعة، فإن عمليات القروض المشبوهة مثل هذه لا تتبع إجراءات الإقراض التقليدية. بدلاً من ذلك، فإنها تتصرف عادةً بنمط يمكن التنبؤ به:
تم تصميم هذا الهيكل لمحاكاة الشرعية مع تجنب التنظيم المالي الفعلي.
أحد أقوى مؤشرات الاحتيال هو كيفية إدارة التواصل. في الحالات المرتبطة بالنوع الأمريكي من عمليات الاحتيال الخاصة بالقروض السريعة الأمريكية، يتم ملاحظة العديد من التكتيكات بشكل شائع:
محاكاة السلطة: غالبًا ما يتظاهر المحتالون بأنهم موظفو قروض أو مستشارون ماليون يستخدمون ألقابًا مهنية لبناء الثقة.
الضغط العاطفي: غالباً ما تؤكد الرسائل على الاستعجال مثل:
وهم التوثيق: قد يتلقى الضحايا:
وهي مصممة للحد من الشكوك.
قنوات الاتصال الخاضعة للرقابة: غالباً ما يتم إبعاد الضحايا عن المنصات التي يمكن تتبعها وتشجيعهم على استخدام تطبيقات المراسلة المباشرة أو حسابات البريد الإلكتروني الشخصية.
تُظهر التقارير الواردة من ضحايا مخططات مماثلة نمط نتائج ثابت:
أولاً، يتم دفع مبلغ أولي صغير (على سبيل المثال، رسوم التأمين). ثم، يُطلب رسم ثانٍ (على سبيل المثال، تخليص ضريبي). يتم تأخير القرض الموعود مراراً وتكراراً، وفي النهاية تتوقف جميع الاتصالات.
وفي بعض الحالات، يعاود المحتالون الظهور تحت اسم شركة مختلفة، لتستمر الدورة.
يبدو أن اسم شركة American Expedite Loan هو جزء من منظومة أوسع من هويات الإقراض الوهمية، حيث تتغير العلامة التجارية ولكن يبقى الهيكل متطابقاً.
هذه العمليات في كثير من الأحيان
بالإضافة إلى ذلك، يسلط تحذير القرض الأمريكي السريع الذي نشره موقع De-Reviews.com الضوء على العديد من العلامات الحمراء والمخاوف المرتبطة بعملية الإقراض هذه.
استنادًا إلى أنماط السلوك المبلغ عنها، لا يبدو أن American Expedite Loan خدمة إقراض مالي حقيقية. وبدلاً من ذلك، فهي تتماشى مع مخطط احتيال معروف جيدًا للرسوم المسبقة، حيث يتم وعد الضحايا بقروض سريعة أو مضمونة ولكن يتم دفعهم أولاً لدفع رسوم مختلفة مقدمًا قبل الإفراج عن أي أموال، وهو أمر لا يحدث أبدًا في الواقع.
بالنسبة للمستهلكين، فإن الخلاصة الرئيسية واضحة ومباشرة: يجب التعامل مع أي مُقرض يطلب الدفع مقدمًا قبل صرف القرض على أنه أمر مشبوه للغاية. يجب التحقق من مثل هذه العروض بعناية من خلال المصادر التنظيمية الرسمية قبل أي تعامل، حيث إن المؤسسات المالية الشرعية لا تطلب رسومًا مقدمة للموافقة على القروض أو الإفراج عنها.
مصدر الصورة: Pixabay
إخلاء المسؤولية: تمت كتابة هذا المقال من قبل أحد المساهمين في موقع De-Reviews.com، وهو أحد المساهمين في موقع "محارب الاحتيال". إذا كنت تعتقد أن المقالة أعلاه تحتوي على معلومات غير دقيقة أو تحتاج إلى تضمين معلومات ذات صلة، يرجى الاتصال بموقع ScamAdviser.com باستخدام هذا النموذج.
