Les escroqueries à l'allègement de la dette hypothécaire qui pourraient vous coûter cher

Payer son hypothèque est aussi important que de garder un toit au-dessus de sa tête, au sens propre comme au sens figuré. Mais lorsque la vie vous réserve des surprises et que ces paiements vous semblent impossibles, il est facile de paniquer. Malheureusement, les escrocs attendent ce moment de vulnérabilité. Ils vous promettent de sauver votre maison ou de réduire vos paiements, en vous racontant des histoires qui semblent trop belles pour être vraies - parce qu'elles le sont. Au lieu de vous aider, ces fraudeurs vous laissent dans un trou encore plus profond en vous prenant votre argent, votre temps et parfois même votre maison.

Alors, comment éviter de devenir la proie des escrocs du crédit hypothécaire et, peut-être, sauver votre maison ? Voici un guide qui vous permettra de repérer ces escrocs, de protéger votre maison et de trouver une aide réelle.

L'argumentaire qui vous vole votre argent

Les escrocs attirent les propriétaires désespérés en leur faisant de grandes promesses : des paiements moins élevés, des maisons sauvées et même des solutions magiques à votre prêt. Mais voici ce qu'il en est : il est illégal pour les entreprises d'exiger des paiements initiaux pour des services d'allégement hypothécaire. Si quelqu'un demande de l'argent avant de fournir des résultats, c'est un signal d'alarme.

En vertu de la règle américaine sur les services d'assistance hypothécaire (Mortgage Assistance Relief Services - MARS), les entreprises doivent

• vous fournir une offre écrite de votre prêteur avant de facturer des frais
• Déclarer d'emblée tous les frais et vous avertir des risques potentiels, tels que la saisie.
• vous dire qu'elles ne sont pas associées au gouvernement ou à votre prêteur.
• Surtout, il ne peut pas vous dire de cesser de parler à votre prêteur. Si c'est le cas, éloignez-vous rapidement.

Tactiques d'escroquerie hypothécaire : Comment ils vous piègent

Les escrocs ont une panoplie d'astuces pour s'emparer de votre argent et même de votre maison. Voici ce qu'il faut surveiller :

Faux conseillers

Ils se font passer pour des conseillers en logement, des avocats ou même des représentants du gouvernement. Il se peut qu'ils

• vous dire de les payer à la place de votre prêteur.
• vous demander de transférer votre titre de propriété
• cesser de vous rappeler après avoir empoché votre argent.

Conseil : Vérifiez les références d'un avocat et ne payez jamais d'honoraires à l'avance.

Audits judiciaires

Ces "auditeurs" promettent d'examiner votre prêt hypothécaire pour y déceler des erreurs juridiques susceptibles d'entraîner un redressement. Cela semble légitime ? Ce n'est pas le cas. Même s'ils trouvent des problèmes, votre prêteur n'est pas obligé de modifier votre prêt.

Les stratagèmes de location-achat

Ils vous demandent votre acte de propriété en prétendant que vous pouvez louer votre maison et éventuellement l'acheter. Au lieu de cela, ils :

• vendent le logement et gardent le bénéfice.
• Augmentent votre loyer jusqu'à ce qu'il devienne inabordable, puis vous expulsent.

L'écrémage des fonds propres

Certains escrocs vous proposent d'acheter votre logement rapidement, à un prix bien inférieur à sa valeur, en vous promettant des bénéfices futurs. Ils gardent l'argent, louent votre logement et vous laissent le soin de rembourser le prêt hypothécaire.

Prêts à l'appât et à l'échange

Les escrocs peuvent vous pousser à signer un "prêt de sauvetage", en glissant des documents qui transfèrent votre titre de propriété. Soudain, votre maison ne vous appartient plus, mais votre dette hypothécaire est toujours là.

Comment obtenir une aide réelle en cas d'escroquerie au crédit hypothécaire ?

Vous avez des problèmes hypothécaires ? Voici à qui vous adresser :

• Contactez directement votre prêteur. Nombre d'entre eux proposent des programmes d'aide aux personnes en difficulté.
• Obtenez une aide gratuite de la part de conseillers en logementagréés par le HUD. Consultez le site hud.gov pour obtenir des ressources.
• Engagez un avocat de bonne réputation. Assurez-vous qu'il est autorisé à exercer dans votre État.

Si vous avez été victime d'une escroquerie

Ne perdez pas espoir si vous avez déjà été victime d'une escroquerie. Prenez des mesures :

• Signalez l'escroquerie à la FTC sur ReportFraud.ftc.gov.
• Contactez immédiatement votre prêteur. Il se peut qu'il soit encore en mesure de travailler avec vous.
• Demandez une aide juridique pour récupérer vos biens ou vos fonds.

En bref : Méfiez-vous de l'assistance hypothécaire

Lorsqu'il s'agit de votre maison, la confiance se mérite, elle ne s'exige pas d'emblée. Les escrocs misent sur la peur et l'urgence pour vous piéger. Restez vigilant, vérifiez les affirmations et ne remettez jamais d'argent ou votre acte de propriété sans preuve solide. Une aide réelle existe ; ne laissez pas les escrocs vous convaincre du contraire.

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