AR
مخطط بونزي هو نموذج عمل احتيالي يدفع للمشاركين الأقدم باستخدام الأموال التي يتم جمعها من المشاركين الجدد بدلاً من تحقيق أرباح حقيقية. في حين أن بعض الأشخاص قد يتلقون مدفوعات في البداية، إلا أن النظام ينهار في نهاية المطاف عندما يتوقف المجندون الجدد عن الانضمام. ونتيجة لذلك، يخسر معظم المشاركين أموالهم، وقد يواجه المروجون عواقب قانونية خطيرة. هذا هو السبب في أن الخبراء الماليين والمنظمين ومنظمات حماية المستهلك يحذرون الناس باستمرار من مخططات بونزي.
قد تتساءل من هو الشخص الذي يظهر في الصورة أعلاه ولماذا تظهر صورته في مقال عن عمليات الاحتيال الاستثماري. الإجابة مهمة لأن هذا الشخص لعب دورًا رئيسيًا في تاريخ واحدة من أشهر عمليات الاحتيال المالي في العالم. سنعود إلى تلك القصة لاحقًا.
مخطط بونزي هو عملية استثمارية أو عملية جني أموال تعد المشاركين بأرباح دون تحقيق إيرادات مشروعة كافية لدعم تلك المدفوعات. بدلاً من جني الأرباح من الأنشطة التجارية الحقيقية، يستخدم المشغل الأموال من المشاركين الجدد للدفع للمشاركين السابقين. وهذا يخلق الوهم بأن العمل ناجح ومربح.
طالما استمر عدد كافٍ من الأشخاص الجدد في الانضمام، يمكن أن تستمر المدفوعات. ومع ذلك، يفشل النموذج في النهاية لأن تجنيد مشاركين جدد إلى الأبد أمر مستحيل. يأتي مصطلح مخطط بونزي من عملية احتيال تاريخية حدثت منذ أكثر من قرن مضى. يمكنك معرفة المزيد عن تاريخ مخططات بونزي في مقالة ويكيبيديا هذه: تاريخ مخططات بونزي
الشخص الظاهر في الصورة في أعلى هذه المقالة هو تشارلز بونزي. أصبح مشهورًا في أوائل عشرينيات القرن العشرين بعد أن أقنع الناس بالاستثمار في فرصة عمل وعدت بعوائد عالية بشكل غير عادي في فترة زمنية قصيرة. وبدلاً من تحقيق ما يكفي من الأرباح المشروعة، استخدم الأموال من المستثمرين الجدد للدفع للمستثمرين السابقين.
انهار المخطط في نهاية المطاف، مما تسبب في خسائر مالية كبيرة للعديد من الأشخاص. وأصبح اسمه مرتبطًا بشكل دائم بهذا النوع من الاحتيال. يمكنك قراءة المزيد عن تشارلز بونزي هنا: السيرة الذاتية لتشارلز بونزي
يفترض الكثير من الناس أن مخططات بونزي اختفت منذ فترة طويلة. ولكن لسوء الحظ، لا تزال تظهر بأشكال جديدة، خاصة عبر الإنترنت. غالبًا ما يخفي المحتالون الحديثون هياكل بونزي خلف نماذج أعمال جذابة مثل:
ينشئ بعض المشغلين مواقع إلكترونية احترافية، وتطبيقات جوال، ولوحات تحكم تداول مزيفة، وتقارير أرباح ملفقة لجعل أعمالهم تبدو شرعية.
لا يزال المثال الأصلي أحد أشهر عمليات الاحتيال المالي في التاريخ وأعطى المخطط اسمه. فقد وعد تشارلز بونزي المستثمرين بعوائد مرتفعة بشكل غير عادي من خلال مخطط يتضمن قسائم رد دولية. ومع ذلك، اعتمدت العملية إلى حد كبير على الأموال من المستثمرين الجدد بدلاً من الأرباح الحقيقية. عندما انهار المخطط، خسر العديد من المستثمرين مدخراتهم.
أصبحت MMM واحدة من أكبر عمليات الاحتيال على غرار عمليات بونزي على الإطلاق. أسسها سيرجي مافرودي، وجذبت ملايين المشاركين في العديد من البلدان. وعد البرنامج بعوائد غير عادية واعتمد بشكل كبير على التوظيف المستمر. وفي نهاية المطاف، خسر العديد من المشاركين أموالهم عندما انهار النظام.
زعمت شركة Traffic Monsoon أنها تقدم خدمات إعلانية مع توفير فرص لمشاركة الإيرادات. وزعم المنظمون في وقت لاحق أن غالبية الأموال جاءت من مشتريات المشاركين بدلاً من نشاط التجزئة الحقيقي. جذبت القضية الاهتمام العالمي وأثرت على المشاركين من العديد من البلدان.
أدار بيرني مادوف أحد أكبر مخططات بونزي في التاريخ. لسنوات، اعتقد المستثمرون أنهم كانوا يتلقون عوائد استثمارية مشروعة. في الواقع، كان يتم استخدام الأموال من المستثمرين الجدد للدفع للمستثمرين الحاليين. وصلت الخسائر إلى مليارات الدولارات.
أصبحت BitConnect واحدة من أكثر البرامج المتعلقة بالعملات الرقمية التي تمت مناقشتها. فقد وعدت بعوائد عالية من خلال نظام إقراض وتداول اعتبره العديد من النقاد غير مستدام. وانهارت المنصة في نهاية المطاف، مما أدى إلى تكبيد العديد من المشاركين خسائر كبيرة.
قدمت Forsage نفسها على أنها فرصة لامركزية للبلوك تشين. وزعمت الجهات التنظيمية في وقت لاحق أن هيكل التعويضات الخاص بها كان يعمل بشكل مشابه لمخطط هرمي ومخطط بونزي.
روجت MTI لفرص تداول العملات الرقمية واجتذبت أعدادًا كبيرة من المشاركين قبل أن تواجه تدقيقًا تنظيميًا وانهيارًا.
أصبحت PlusToken واحدة من أكبر حالات الاحتيال المتعلقة بالعملات الرقمية، حيث أثرت على المستثمرين في العديد من البلدان وأدت إلى خسائر كبيرة.
تم تسويق OneCoin على أنها عملة رقمية ثورية وجذبت ملايين المستثمرين في جميع أنحاء العالم. وزعمت السلطات فيما بعد أن العملية كانت تفتقر إلى بلوك تشين حقيقي واعتمدت إلى حد كبير على التوظيف والاستثمار من المشاركين الجدد.
روجت شركة Zeek Rewards لأعمال المزادات عبر الإنترنت بالإضافة إلى فرص مشاركة الأرباح. وزعم المنظمون في وقت لاحق أن غالبية المدفوعات جاءت من استثمارات المشاركين بدلاً من إيرادات الأعمال المستدامة.
ادعت AdSurfDaily أن الأعضاء يمكنهم كسب عوائد من خلال أنشطة الإعلان عبر الإنترنت. وزعمت السلطات في وقت لاحق أن أموال المستثمرين كانت تُستخدم للدفع للمشاركين السابقين.
روجت هذه البرامج لفرص بناء الثروات القائمة على العملات الرقمية ووعدت بعوائد مغرية. وقد أثار المنظمون والمحققون في وقت لاحق مخاوف بشأن نماذج أعمالهم وهياكلهم القائمة على التوظيف.
قامت NovaTechFX بتسويق نفسها كمنصة لتداول العملات الرقمية والفوركس تقدم عوائد سلبية. وزعمت الجهات التنظيمية في ولايات قضائية متعددة في وقت لاحق أن العملية أظهرت خصائص مرتبطة عادةً بمخططات بونزي والمخططات الهرمية.
روجت OmegaPro لباقات تداول الفوركس ووعدت بعوائد كبيرة. وقد توسعت الشركة على الصعيد الدولي قبل أن تواجه تحذيرات تنظيمية وجدلًا واسعًا.
ادعت شركة Mining City أنها توفر فرصًا لتعدين العملات الرقمية التي من شأنها أن تدر دخلًا سلبيًا. شكك النقاد والمنظمون فيما إذا كانت العوائد مدعومة بأنشطة تعدين حقيقية.
سوّقت شركة Crowd1 نفسها على أنها شركة رقمية تعليمية وشبكات رقمية. أصدرت الجهات التنظيمية في العديد من البلدان تحذيرات بشأن هيكل التعويضات الذي يركز على التوظيف.
قدم AirBit Club نفسه كمنصة استثمار في العملات الرقمية واعدًا بدخل سلبي. زعمت السلطات فيما بعد أنها تعمل كمخطط بونزي عالمي.
ادعت شركة iComTech أنها تقدم فرصًا للاستثمار في العملات الرقمية وتداولها. وزعمت السلطات لاحقًا أن أموال المشاركين استُخدمت لدعم العوائد الموعودة.
روجت Beurax للتداول الآلي للعملات الرقمية ووعدت بأرباح يومية ثابتة. وانهارت المنصة في وقت لاحق، مما جعل العديد من المشاركين غير قادرين على استرداد أموالهم.
زعمت JuicyFields أن المستثمرين يمكنهم الاستفادة من مشاريع زراعة القنب الطبي. جذبت المنصة المستخدمين في جميع أنحاء العالم قبل أن تتوقف عملياتها فجأة.
روجت منصة My Advertising Pays لنموذج مشاركة الإيرادات الإعلانية التي وعدت الأعضاء بأرباح. تدخلت الجهات التنظيمية في وقت لاحق وسط مخاوف بشأن استدامة الأعمال التجارية.
قدمت TelexFree نفسها على أنها شركة اتصالات سلكية ولاسلكية بينما كانت تقدم مكافآت كبيرة لتجنيد أعضاء جدد. زعمت السلطات فيما بعد أنها كانت تعمل كمخطط بونزي وهرمي ضخم.
باعت Banners Broker باقات إعلانية عبر الإنترنت ووعدت بعوائد مغرية. شكك المنظمون والمحققون في وقت لاحق في شرعية نموذج أعمالها.
وعدت شركة GainBitcoin بعائدات شهرية ثابتة من خلال استثمارات في العملات الرقمية. حققت السلطات في وقت لاحق في المخطط وزعمت أن العوائد تم تمويلها إلى حد كبير من خلال استثمارات المشاركين الجدد.
أحد أكبر المفاهيم الخاطئة هو أن الجميع يربح. في الواقع، قد لا يحصل سوى نسبة صغيرة من المشاركين الأوائل على مدفوعات. ينضم معظم المشاركين في وقت لاحق وغالباً ما يخسرون بعض أو كل استثماراتهم.
يعتمد كل مخطط بونزي على النمو المستمر. في نهاية المطاف، يتباطأ التوظيف. عندما يحدث ذلك، لا يمكن للمشغل أن يدفع للمشاركين كما وعد. الانهيار ليس احتمالاً محتملاً ولكنه يقين رياضي.
تسمح العديد من المخططات عبر الإنترنت في البداية بعمليات سحب صغيرة. وهذا يخلق الثقة ويشجع المشاركين على استثمار مبالغ أكبر. في وقت لاحق، قد يتم تأخير طلبات السحب أو تقييدها أو رفضها بالكامل.
يركز العديد من الأشخاص على المخاطر المالية فقط ويتجاهلون المخاطر القانونية. في بعض الولايات القضائية، يمكن أن يواجه المروجون والقائمون بالتوظيف تحقيقات أو عقوبات أو دعاوى قضائية أو اتهامات جنائية. حتى المشاركين الذين كسبوا أموالاً قد يُطلب منهم أحياناً إعادة الأموال التي حصلوا عليها من المخطط أثناء جهود الاسترداد القانونية.
تعتمد العديد من مخططات بونزي على الإحالات من أفراد العائلة والأصدقاء وزملاء العمل وجهات الاتصال على وسائل التواصل الاجتماعي. عندما ينهار المخطط، يمكن أن تتضرر العلاقات لأن الناس قد يشعرون أنه تم تضليلهم للانضمام إليه.
انتبه لهذه العلامات التحذيرية الشائعة:
قبل الاستثمار، تحقق مما إذا كانت الشركة مسجلة بشكل صحيح لدى السلطات المالية المعنية. على سبيل المثال، يمكن للأشخاص البحث في قاعدة بيانات هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC) للتحقق من بعض التسجيلات والإيداعات المتعلقة بالاستثمار.
لدى البلدان الأخرى هيئات تنظيمية مالية خاصة بها تحتفظ بقواعد بيانات مماثلة. لا يضمن التسجيل وحده شرعية الشركة، ولكن عدم التسجيل وحده يمكن أن يكون علامة تحذير رئيسية.
لتقليل المخاطر
إن مخططات بونزي موجودة منذ أكثر من قرن، ومع ذلك فهي مستمرة في التطور وجذب ضحايا جدد. وسواء كانت متخفية في شكل استثمارات في العملات الرقمية أو منصات تداول الذكاء الاصطناعي أو برامج إعلانية أو نوادي عضوية أو فرص دخل سلبي، تظل المشكلة الأساسية كما هي: يتم استخدام الأموال من المشاركين الجدد للدفع للمشاركين الحاليين.
وقد أظهر التاريخ مرارًا وتكرارًا ما يحدث بعد ذلك. من تشارلز بونزي و MMM إلى Traffic Monsoon و BitConnect و PlusToken وغيرها الكثير، تنهار هذه المخططات في نهاية المطاف، تاركة معظم المشاركين في خسائر.
النهج الأكثر أمانًا بسيط: فهم كيفية توليد الأعمال التجارية للإيرادات، والتحقق من المعلومات ال
