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庞氏骗局是一种欺诈性的商业模式，它利用从新参与者那里收取的资金向老参与者支付报酬，而不是产生真正的利润。虽然有些人在开始时可能会收到付款，但当新人不再加入时，系统最终会崩溃。因此，大多数参与者都会赔钱，而推广者可能会面临严重的法律后果。这就是金融专家、监管机构和消费者保护组织不断警告人们远离庞氏骗局的原因。
您可能想知道上图中的人是谁，为什么他们的形象会出现在一篇关于投资骗局的文章中。答案很重要，因为此人在世界最著名的金融欺诈案中扮演了重要角色。我们稍后再来看这个故事。
庞氏骗局是一种投资或赚钱活动，它向参与者承诺利润，但却没有产生足够的合法收入来支持这些支付。经营者不是从真正的商业活动中赚取利润，而是用新参与者的钱来支付先前的参与者。这就造成了一种假象，即该业务是成功和有利可图的。
只要有足够多的新人继续加入，付款就能继续下去。然而，这种模式最终会失败，因为不可能永远招募新的参与者。庞氏骗局一词来源于一个多世纪前发生的历史性骗局。您可以在维基百科的这篇文章中了解有关庞氏骗局历史的更多信息：庞氏骗局的历史
本文顶部图片中的人物就是查尔斯-庞兹。20 世纪 20 年代初，他说服人们投资于一个承诺在短时间内获得超高回报的商业机会，从而一举成名。他没有产生足够的合法利润，而是用新投资者的资金来支付早期投资者。
该计划最终失败，给许多人造成了重大经济损失。他的名字永远与这种欺诈联系在一起。有关查尔斯-庞兹的更多信息，请点击此处：查尔斯-庞兹传记
许多人认为庞氏骗局早已消失。不幸的是，庞氏骗局仍在以新的形式出现，尤其是在网上。现代骗子往往将庞氏骗局隐藏在诱人的商业模式背后，例如
一些经营者创建专业网站、手机应用程序、虚假交易仪表盘和编造收益报告，使其业务看起来合法。
最初的例子仍然是历史上最著名的金融欺诈之一，也是该骗局名称的由来。查尔斯-庞兹通过一个涉及国际回邮券的计划，向投资者承诺了非同寻常的高回报。然而，其运作主要依靠新投资者的资金，而不是真正的利润。当该计划崩溃时，许多投资者失去了他们的积蓄。
MMM 是有史以来最大的庞氏骗局之一。它由谢尔盖-马夫罗迪创立，吸引了多个国家的数百万参与者。该计划承诺超额回报，并严重依赖持续招募。最终，许多参与者因系统崩溃而血本无归。
Traffic Monsoon 声称提供广告服务，同时还提供收入分享机会。监管机构后来称，大部分资金来自参与者的购买，而不是真正的零售活动。此案吸引了全球关注，影响了许多国家的参与者。
历史上最大的庞氏骗局之一就是由麦道夫操作的。多年来，投资者认为他们获得了合法的投资回报。实际上，新投资者的资金被用来支付现有投资者。损失高达数十亿美元。
BitConnect 成为讨论最多的加密货币相关项目之一。它承诺通过借贷和交易系统获得高回报，但许多批评者认为这种系统不可持续。该平台最终倒闭，许多参与者损失惨重。
Forsage 以去中心化区块链机会自居。监管机构后来指控其补偿结构类似于金字塔和庞氏骗局。
MTI 宣传加密货币交易机会，吸引了大量参与者，随后面临监管审查并倒闭。
PlusToken 成为最大的加密货币相关欺诈案件之一，影响了多个国家的投资者，造成了巨大损失。
OneCoin 被宣传为一种革命性的加密货币，吸引了全球数百万投资者。当局后来称，该公司的运营缺乏真正的区块链，主要依赖于新参与者的招募和投资。
Zeek Rewards 推广在线拍卖业务，并提供利润分享机会。监管机构后来称，大部分付款来自参与者的投资，而不是可持续的业务收入。
AdSurfDaily 声称会员可以通过在线广告活动赚取回报。当局后来指控，投资者的资金被用来支付早期参与者。
这些项目宣传基于加密货币的财富积累机会，并承诺诱人的回报。监管机构和调查人员后来对其商业模式和招聘驱动的结构表示担忧。
NovaTechFX 将自己推销为一个提供被动回报的加密货币和外汇交易平台。多个司法管辖区的监管机构后来称，该公司的业务显示出与庞氏骗局和金字塔骗局通常相关的特征。
OmegaPro 推广外汇交易套餐，并承诺可观的回报。在面临监管警告和争议之前，该公司在国际上进行了扩张。
Mining City 声称提供加密货币挖矿机会，可以产生被动收入。批评者和监管机构质疑这些回报是否由真正的挖矿活动支持。
Crowd1 将自己定位为数字网络和教育企业。多个国家的监管机构就其招聘为重点的报酬结构发出警告。
AirBit Club 以加密货币投资平台自居，承诺提供被动收入。当局后来指控该公司在全球范围内实施庞氏骗局。
iComTech 声称提供加密货币投资和交易机会。当局后来指控，参与者的资金被用来支持承诺的回报。
Beurax 推广自动加密货币交易，并承诺每天持续盈利。该平台后来倒闭，导致许多参与者无法收回资金。
JuicyFields 声称投资者可以从医用大麻种植项目中获利。该平台吸引了全球用户，后来突然停止运营。
My Advertising Pays 推广一种广告收入共享模式，承诺为会员提供收益。监管机构后来因担心业务的可持续性而进行了干预。
TelexFree 以电信业务自居，同时为招募新会员提供丰厚奖励。当局后来指控该公司的运作是一个大规模的庞氏骗局和金字塔骗局。
Banners Broker 销售在线广告套餐，并承诺诱人的回报。监管机构和调查人员后来质疑其商业模式的合法性。
GainBitcoin 承诺通过加密货币投资每月获得固定回报。当局后来对该计划进行了调查，指控其回报主要是通过新参与者的投资获得的。
最大的误解之一是每个人都能获利。实际上，只有一小部分早期参与者可能会收到付款。大多数参与者都是后来加入的，他们往往会损失部分或全部投资。
每个庞氏骗局都依赖于持续增长。最终，招募速度会减慢。一旦出现这种情况，经营者就无法再按承诺向参与者付款。崩溃不是一种可能性，而是一种数学上的必然性。
许多在线计划最初允许小额提款。这样可以建立信任，鼓励参与者投入更多资金。后来，取款请求可能会被延迟、限制或完全拒绝。
很多人只关注财务风险，而忽视了法律风险。在某些司法管辖区，发起人和招募者可能面临调查、处罚、诉讼或刑事指控。即使是赚了钱的参与者，有时也可能被要求在法律追讨过程中归还从骗局中获得的资金。
许多庞氏骗局都依赖于家庭成员、朋友、同事和社交媒体联系人的推荐。当庞氏骗局崩溃时，人际关系会受到影响，因为人们可能会觉得自己被误导加入了庞氏骗局。
注意这些常见的警示信号：
投资前，核实公司是否已在相关金融部门正式注册。例如，人们可以搜索美国证券交易委员会（SEC）的数据库，检查某些与投资相关的注册和备案情况。
其他国家也有自己的金融监管机构维护类似的数据库。注册本身并不能保证其合法性，但缺乏注册可能是一个重要的警示信号。
降低风险：
庞氏骗局已经存在了一个多世纪，但它们仍在不断演变并吸引新的受害者。无论是伪装成加密货币投资、人工智能交易平台、广告项目、会员俱乐部还是被动收入机会，其根本问题都是一样的：新参与者的钱被用来支付现有参与者。
历史反复证明了接下来会发生什么。从查尔斯-庞兹（Charles Ponzi）和 MMM 到 Traffic Monsoon、BitConnect、PlusToken 和许多其他公司，这些计划最终都会崩溃，让大多数参与者蒙受损失。
最安全的方法很简单：了解企业如何创收，核实监管信息，远离任何主要依靠招募新会员或承诺异常高回报而几乎没有风险的机会。
图片来源：Wikimedia Commons维基共享资源
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