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Une chaîne de Ponzi est un modèle commercial frauduleux qui rémunère les participants les plus anciens en utilisant l'argent collecté auprès des nouveaux participants au lieu de générer des bénéfices réels. Bien que certaines personnes puissent recevoir des paiements au début, le système finit par s'effondrer lorsque les nouvelles recrues cessent de s'inscrire. En conséquence, la plupart des participants perdent de l'argent et les promoteurs s'exposent à de graves conséquences juridiques. C'est pourquoi les experts financiers, les autorités de régulation et les organismes de protection des consommateurs mettent constamment en garde contre les combines à la Ponzi.
Vous vous demandez peut-être qui est la personne sur la photo ci-dessus et pourquoi son image apparaît dans un article sur les escroqueries à l'investissement. La réponse est importante, car cette personne a joué un rôle majeur dans l'histoire de l'une des fraudes financières les plus célèbres au monde. Nous reviendrons sur cette histoire plus tard.
Une chaîne de Ponzi est une opération d'investissement ou de collecte d'argent qui promet des bénéfices aux participants sans générer suffisamment de revenus légitimes pour justifier ces paiements. Au lieu de tirer des bénéfices d'activités commerciales réelles, l'opérateur utilise l'argent des nouveaux participants pour payer les anciens. Cela crée l'illusion que l'entreprise est prospère et rentable.
Tant qu'un nombre suffisant de nouveaux participants s'inscrivent, les paiements peuvent se poursuivre. Toutefois, le modèle finit par échouer, car il est impossible de recruter de nouveaux participants pour toujours. Le terme "schéma de Ponzi" provient d'une fraude historique qui s'est déroulée il y a plus d'un siècle. Pour en savoir plus sur l'histoire des pyramides de Ponzi, consultez l'article de Wikipédia : L'histoire des pyramides de Ponzi
La personne représentée sur l'image en haut de cet article est Charles Ponzi. Il est devenu célèbre au début des années 1920 après avoir convaincu des gens d'investir dans une affaire qui promettait des rendements exceptionnellement élevés en peu de temps. Au lieu de générer suffisamment de profits légitimes, il a utilisé les fonds des nouveaux investisseurs pour payer les investisseurs précédents.
Le système s'est finalement effondré, entraînant des pertes financières considérables pour de nombreuses personnes. Le nom de Charles Ponzi est resté associé à ce type de fraude. Pour en savoir plus sur Charles Ponzi, cliquez ici : Biographie de Charles Ponzi
Nombreux sont ceux qui pensent que les pyramides de Ponzi ont disparu depuis longtemps. Malheureusement, elles continuent d'apparaître sous de nouvelles formes, notamment en ligne. Les escrocs modernes cachent souvent des structures de Ponzi derrière des modèles commerciaux attrayants tels que :
Certains opérateurs créent des sites web professionnels, des applications mobiles, de faux tableaux de bord de trading et des rapports sur les bénéfices fabriqués de toutes pièces pour faire croire que leurs activités sont légitimes.
L'exemple original reste l'une des fraudes financières les plus célèbres de l'histoire et a donné son nom au système. Charles Ponzi promettait aux investisseurs des rendements exceptionnellement élevés grâce à un système de coupons-réponses internationaux. Cependant, l'opération dépendait largement de l'argent des nouveaux investisseurs plutôt que de bénéfices réels. Lorsque le système s'est effondré, de nombreux investisseurs ont perdu leurs économies.
Le MMM est devenu l'une des plus grandes opérations de type Ponzi jamais vues. Fondée par Sergei Mavrodi, elle a attiré des millions de participants dans de nombreux pays. Le programme promettait des rendements extraordinaires et s'appuyait fortement sur un recrutement continu. En fin de compte, de nombreux participants ont perdu de l'argent lorsque le système s'est effondré.
Traffic Monsoon prétendait offrir des services publicitaires tout en proposant des possibilités de partage des revenus. Les régulateurs ont par la suite allégué que la majorité des fonds provenaient des achats des participants plutôt que d'une véritable activité de vente au détail. L'affaire a attiré l'attention du monde entier et a touché des participants de nombreux pays.
L'une des plus grandes pyramides de Ponzi de l'histoire a été mise en œuvre par Bernie Madoff. Pendant des années, les investisseurs ont cru qu'ils recevaient des retours sur investissement légitimes. En réalité, les fonds des nouveaux investisseurs étaient utilisés pour payer les investisseurs existants. Les pertes se sont élevées à des milliards de dollars.
BitConnect est devenu l'un des programmes liés aux crypto-monnaies les plus discutés. Il promettait des rendements élevés grâce à un système de prêt et d'échange que de nombreux critiques considéraient comme non viable. La plateforme s'est finalement effondrée, laissant de nombreux participants avec des pertes importantes.
Forsage se présentait comme une opportunité de blockchain décentralisée. Les régulateurs ont par la suite allégué que sa structure de rémunération fonctionnait de manière similaire à une pyramide et à un système de type Ponzi.
MTI a fait la promotion d'opportunités d'échange de crypto-monnaies et a attiré un grand nombre de participants avant de faire l'objet d'un examen réglementaire et de s'effondrer.
PlusToken est devenu l'un des plus grands cas de fraude liée aux crypto-monnaies, affectant des investisseurs dans plusieurs pays et entraînant des pertes substantielles.
OneCoin a été présenté comme une crypto-monnaie révolutionnaire et a attiré des millions d'investisseurs dans le monde entier. Les autorités ont par la suite allégué que l'opération ne disposait pas d'une véritable blockchain et dépendait largement du recrutement et de l'investissement de nouveaux participants.
Zeek Rewards faisait la promotion d'une activité de vente aux enchères en ligne combinée à des possibilités de partage des bénéfices. Les régulateurs ont par la suite allégué que la majorité des paiements provenaient des investissements des participants plutôt que de revenus commerciaux durables.
AdSurfDaily prétendait que les membres pouvaient gagner de l'argent en faisant de la publicité en ligne. Les autorités ont par la suite allégué que les fonds des investisseurs étaient utilisés pour payer des participants antérieurs.
Ces programmes faisaient la promotion d'opportunités de création de richesses basées sur les crypto-monnaies et promettaient des rendements attrayants. Les régulateurs et les enquêteurs ont par la suite exprimé des inquiétudes quant à leurs modèles d'entreprise et à leurs structures axées sur le recrutement.
NovaTechFX s'est présenté comme une plateforme de négociation de crypto-monnaies et de devises offrant des rendements passifs. Les régulateurs de plusieurs juridictions ont par la suite allégué que l'opération présentait des caractéristiques communément associées aux systèmes de Ponzi et aux systèmes pyramidaux.
OmegaPro proposait des offres de trading sur le marché des changes et promettait des rendements substantiels. La société s'est développée à l'échelle internationale avant d'être confrontée à des avertissements réglementaires et à des controverses.
Mining City prétendait offrir des possibilités de minage de crypto-monnaies générant des revenus passifs. Les critiques et les régulateurs ont mis en doute le fait que les rendements soient étayés par de véritables activités minières.
Crowd1 s'est présenté comme un réseau numérique et une entreprise éducative. Les régulateurs de plusieurs pays ont émis des avertissements concernant sa structure de rémunération axée sur le recrutement.
AirBit Club s'est présenté comme une plateforme d'investissement en crypto-monnaies promettant des revenus passifs. Les autorités ont par la suite allégué qu'il s'agissait d'une chaîne de Ponzi mondiale.
iComTech prétendait offrir des possibilités d'investissement et d'échange de crypto-monnaies. Les autorités ont par la suite allégué que les fonds des participants étaient utilisés pour soutenir les rendements promis.
Beurax promouvait des opérations automatisées sur les crypto-monnaies et promettait des profits quotidiens réguliers. La plateforme s'est ensuite effondrée, laissant de nombreux participants dans l'incapacité de récupérer leurs fonds.
JuicyFields prétendait que les investisseurs pouvaient tirer profit de projets de culture de cannabis médical. La plateforme a attiré des utilisateurs du monde entier avant de cesser brusquement ses activités.
My Advertising Pays promouvait un modèle de partage des revenus publicitaires qui promettait des gains aux membres. Les autorités de régulation sont intervenues par la suite en raison de préoccupations concernant la viabilité de l'entreprise.
TelexFree se présentait comme une entreprise de télécommunications tout en offrant des récompenses substantielles pour le recrutement de nouveaux membres. Les autorités ont par la suite allégué qu'il s'agissait d'une vaste chaîne de Ponzi et d'un système pyramidal.
Banners Broker vendait des paquets de publicité en ligne et promettait des rendements attrayants. Les régulateurs et les enquêteurs ont par la suite remis en question la légitimité de son modèle d'entreprise.
GainBitcoin promettait des rendements mensuels fixes grâce à des investissements en crypto-monnaies. Les autorités ont par la suite enquêté sur ce système et ont affirmé que les rendements étaient en grande partie financés par les investissements de nouveaux participants.
L'une des plus grandes idées fausses est que tout le monde gagne de l'argent. En réalité, seul un petit pourcentage des premiers participants peut recevoir des paiements. La plupart des participants s'inscrivent plus tard et perdent souvent une partie ou la totalité de leur investissement.
Tout système de Ponzi repose sur une croissance continue. Le recrutement finit par ralentir. Dans ce cas, l'opérateur ne peut plus payer les participants comme promis. L'effondrement n'est pas une possibilité, mais une certitude mathématique.
De nombreux systèmes en ligne autorisent initialement de petits retraits. Cela crée un climat de confiance et encourage les participants à investir des montants plus importants. Par la suite, les demandes de retrait peuvent être retardées, restreintes ou totalement refusées.
De nombreuses personnes se concentrent uniquement sur les risques financiers et ignorent les risques juridiques. Dans certaines juridictions, les promoteurs et les recruteurs peuvent faire l'objet d'enquêtes, de sanctions, de poursuites judiciaires ou de poursuites pénales. Même les participants qui ont gagné de l'argent peuvent parfois être obligés de restituer les fonds reçus dans le cadre de l'opération au cours des procédures judiciaires de recouvrement.
De nombreuses pyramides de Ponzi reposent sur des recommandations de membres de la famille, d'amis, de collègues de travail et de contacts dans les médias sociaux. Lorsque la combine s'effondre, les relations peuvent en pâtir car les gens peuvent avoir le sentiment d'avoir été trompés et d'avoir adhéré à la combine.
Soyez attentif à ces signes d'alerte courants :
Avant d'investir, vérifiez si l'entreprise est correctement enregistrée auprès des autorités financières compétentes. Par exemple, il est possible de consulter la base de données de la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis pour vérifier certains enregistrements et dépôts liés à l'investissement.
D'autres pays disposent de leurs propres autorités de régulation financière qui gèrent des bases de données similaires. L'enregistrement ne garantit pas à lui seul la légitimité, mais l'absence d'enregistrement peut être un signe d'alerte majeur.
Pour réduire les risques :
Les pyramides de Ponzi existent depuis plus d'un siècle, mais elles continuent d'évoluer et d'attirer de nouvelles victimes. Qu'elles soient déguisées en investissements en crypto-monnaies, en plateformes d'échange d'IA, en programmes publicitaires, en clubs de membres ou en opportunités de revenus passifs, le problème sous-jacent reste le même : l'argent des nouveaux participants est utilisé pour payer les participants existants.
L'histoire a montré à maintes reprises ce qui se passe ensuite. De Charles Ponzi et MMM à Traffic Monsoon, BitConnect, PlusToken et bien d'autres, ces systèmes finissent par s'effondrer, laissant la plupart des participants avec des pertes.
L'approche la plus sûre est simple : comprendre comment l'entreprise génère des revenus, vérifier les informations réglementaires et se tenir à l'écart de toute opportunité qui dépend principalement du recrutement de nouveaux membres ou qui promet des rendements exceptionnellement élevés avec peu ou pas de risques.
Source de l'image : Wikimedia Commons
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