ES
Un esquema Ponzi es un modelo de negocio fraudulento que paga a los participantes más antiguos utilizando el dinero recaudado de los participantes más nuevos, en lugar de generar beneficios reales. Aunque algunas personas pueden recibir pagos al principio, el sistema acaba colapsándose cuando dejan de unirse nuevos reclutas. Como resultado, la mayoría de los participantes pierden dinero y los promotores pueden enfrentarse a graves consecuencias legales. Por eso, los expertos financieros, los organismos reguladores y las organizaciones de protección del consumidor advierten constantemente a la gente de que se mantenga alejada de los esquemas Ponzi.
Quizá se pregunte quién es la persona de la foto de arriba y por qué su imagen aparece en un artículo sobre estafas de inversión. La respuesta es importante porque ese individuo desempeñó un papel importante en la historia de uno de los fraudes financieros más famosos del mundo. Volveremos sobre esa historia más adelante.
Un esquema Ponzi es una operación de inversión o de creación de dinero que promete beneficios a los participantes sin generar suficientes ingresos legítimos para respaldar esos pagos. En lugar de obtener beneficios de actividades empresariales reales, el operador utiliza el dinero de los nuevos participantes para pagar a los anteriores. Esto crea la ilusión de que el negocio tiene éxito y es rentable.
Mientras se sigan uniendo suficientes personas nuevas, los pagos pueden continuar. Sin embargo, el modelo acaba fracasando porque reclutar nuevos participantes para siempre es imposible. El término esquema Ponzi proviene de un fraude histórico que tuvo lugar hace más de un siglo. Puede obtener más información sobre la historia de los esquemas Ponzi en este artículo de Wikipedia: Historia del esquema Ponzi
La persona que aparece en la imagen de la parte superior de este artículo es Charles Ponzi. Se hizo famoso a principios de la década de 1920 tras convencer a la gente de que invirtiera en una oportunidad de negocio que prometía unos beneficios inusualmente altos en un corto periodo de tiempo. En lugar de generar suficientes beneficios legítimos, utilizó los fondos de los nuevos inversores para pagar a los anteriores.
La estafa acabó por desmoronarse, causando importantes pérdidas financieras a muchas personas. Su nombre quedó permanentemente asociado a este tipo de fraude. Puede leer más sobre Charles Ponzi aquí: Biografía de Charles Ponzi
Mucha gente asume que los esquemas Ponzi desaparecieron hace mucho tiempo. Por desgracia, siguen apareciendo en nuevas formas, especialmente en Internet. Los estafadores modernos a menudo esconden estructuras Ponzi detrás de atractivos modelos de negocio como:
Algunos operadores crean sitios web profesionales, aplicaciones móviles, tableros de operaciones falsos e informes de ganancias fabricados para que sus negocios parezcan legítimos.
El ejemplo original sigue siendo uno de los fraudes financieros más famosos de la historia y dio nombre al esquema. Charles Ponzi prometió a los inversores rendimientos inusualmente altos a través de un esquema que implicaba cupones de respuesta internacionales. Sin embargo, la operación dependía en gran medida del dinero de los nuevos inversores y no de auténticos beneficios. Cuando la estafa se vino abajo, muchos inversores perdieron sus ahorros.
MMM se convirtió en una de las mayores operaciones de tipo Ponzi jamás vistas. Fundada por Sergei Mavrodi, atrajo a millones de participantes en múltiples países. El programa prometía rendimientos extraordinarios y se basaba en gran medida en el reclutamiento continuo. Al final, muchos participantes perdieron dinero cuando el sistema se vino abajo.
Traffic Monsoon afirmaba ofrecer servicios de publicidad y oportunidades para compartir ingresos. Los reguladores alegaron posteriormente que la mayoría de los fondos procedían de compras de los participantes y no de una auténtica actividad minorista. El caso atrajo la atención mundial y afectó a participantes de muchos países.
Bernie Madoff dirigió uno de los mayores esquemas Ponzi de la historia. Durante años, los inversores creyeron que estaban recibiendo rendimientos legítimos de sus inversiones. En realidad, los fondos de los nuevos inversores se utilizaban para pagar a los inversores existentes. Las pérdidas alcanzaron miles de millones de dólares.
BitConnect se convirtió en uno de los programas relacionados con criptodivisas más discutidos. Prometía altos rendimientos a través de un sistema de préstamos y comercio que muchos críticos consideraron insostenible. La plataforma acabó colapsando, dejando a muchos participantes con importantes pérdidas.
Forsage se presentó como una oportunidad descentralizada de blockchain. Los reguladores alegaron más tarde que su estructura de compensación operaba de manera similar a un esquema piramidal y de estilo Ponzi.
MTI promovió oportunidades de comercio de criptodivisas y atrajo a un gran número de participantes antes de enfrentar el escrutinio regulatorio y el colapso.
PlusToken se convirtió en uno de los mayores casos de fraude relacionados con criptodivisas, afectando a inversores de múltiples países y provocando pérdidas sustanciales.
OneCoin se comercializó como una criptomoneda revolucionaria y atrajo a millones de inversores de todo el mundo. Las autoridades alegaron posteriormente que la operación carecía de una cadena de bloques auténtica y dependía en gran medida de la captación y la inversión de nuevos participantes.
Zeek Rewards promocionaba un negocio de subastas en línea combinado con oportunidades de reparto de beneficios. Los reguladores alegaron posteriormente que la mayoría de los pagos procedían de las inversiones de los participantes y no de ingresos sostenibles del negocio.
AdSurfDaily afirmaba que sus miembros podían obtener beneficios a través de actividades publicitarias en línea. Las autoridades alegaron posteriormente que los fondos de los inversores se utilizaban para pagar a participantes anteriores.
Estos programas promocionaban oportunidades de creación de riqueza basadas en criptomonedas y prometían rendimientos atractivos. Los reguladores y los investigadores plantearon posteriormente dudas sobre sus modelos de negocio y sus estructuras de captación.
NovaTechFX se comercializaba como una plataforma de negociación de criptomonedas y divisas que ofrecía rendimientos pasivos. Los reguladores de múltiples jurisdicciones alegaron posteriormente que la operación presentaba características comúnmente asociadas a las estafas piramidales y Ponzi.
OmegaPro promocionaba paquetes de inversión en divisas y prometía rendimientos sustanciales. La empresa se expandió internacionalmente antes de enfrentarse a advertencias regulatorias y a la controversia.
Mining City afirmaba ofrecer oportunidades de minería de criptomonedas que generarían ingresos pasivos. Los críticos y los reguladores pusieron en duda que los rendimientos estuvieran respaldados por auténticas actividades mineras.
Crowd1 se presentaba como una red digital y un negocio educativo. Los organismos reguladores de varios países emitieron advertencias sobre su estructura de remuneración centrada en la contratación.
AirBit Club se presentaba como una plataforma de inversión en criptomonedas que prometía ingresos pasivos. Las autoridades alegaron posteriormente que funcionaba como un esquema Ponzi global.
iComTech afirmaba ofrecer oportunidades de inversión y comercio con criptomonedas. Las autoridades alegaron posteriormente que los fondos de los participantes se utilizaban para respaldar los rendimientos prometidos.
Beurax promocionaba el comercio automatizado de criptomonedas y prometía beneficios diarios constantes. Más tarde, la plataforma se vino abajo y muchos participantes no pudieron recuperar sus fondos.
JuicyFields afirmaba que los inversores podían beneficiarse de proyectos de cultivo de cannabis medicinal. La plataforma atrajo a usuarios de todo el mundo antes de cesar abruptamente sus operaciones.
My Advertising Pays promocionaba un modelo de reparto de ingresos publicitarios que prometía ganancias a los miembros. Los reguladores intervinieron más tarde ante la preocupación por la sostenibilidad del negocio.
TelexFree se presentaba como una empresa de telecomunicaciones que ofrecía importantes recompensas por captar nuevos miembros. Más tarde, las autoridades alegaron que funcionaba como un esquema piramidal y Ponzi masivo.
Banners Broker vendía paquetes de publicidad en línea y prometía atractivos beneficios. Reguladores e investigadores cuestionaron posteriormente la legitimidad de su modelo de negocio.
GainBitcoin prometía rendimientos fijos mensuales mediante inversiones en criptomonedas. Más tarde, las autoridades investigaron la estafa y alegaron que los beneficios se financiaban en gran parte mediante nuevas inversiones de los participantes.
Una de las mayores ideas falsas es que todo el mundo se beneficia. En realidad, sólo un pequeño porcentaje de los primeros participantes puede recibir pagos. La mayoría de los participantes se incorporan más tarde y suelen perder parte o la totalidad de su inversión.
Todo esquema Ponzi depende de un crecimiento continuo. Con el tiempo, el reclutamiento se ralentiza. Cuando eso ocurre, el operador ya no puede pagar a los participantes como prometió. El colapso no es una posibilidad, sino una certeza matemática.
Muchos esquemas en línea permiten inicialmente pequeñas retiradas. Esto genera confianza y anima a los participantes a invertir cantidades mayores. Más tarde, las solicitudes de retirada pueden retrasarse, restringirse o denegarse por completo.
Muchas personas se centran sólo en los riesgos financieros e ignoran los riesgos legales. En algunas jurisdicciones, los promotores y reclutadores pueden enfrentarse a investigaciones, sanciones, demandas o cargos penales. Incluso a los participantes que ganaron dinero se les puede exigir a veces que devuelvan los fondos recibidos de la estafa durante las gestiones legales de recuperación.
Muchos esquemas Ponzi se basan en referencias de familiares, amigos, compañeros de trabajo y contactos en las redes sociales. Cuando el esquema se derrumba, las relaciones pueden verse afectadas porque la gente puede sentir que fueron engañados para unirse.
Esté atento a estas señales de advertencia comunes:
Antes de invertir, verifique si la empresa está debidamente registrada ante las autoridades financieras pertinentes. Por ejemplo, se puede buscar en la base de datos de la Comisión del Mercado de Valores de Estados Unidos (SEC) para comprobar determinados registros y archivos relacionados con la inversión.
Otros países tienen sus propios reguladores financieros que mantienen bases de datos similares. El registro por sí solo no garantiza la legitimidad, pero la falta de registro puede ser una importante señal de advertencia.
Para reducir el riesgo
Las estafas piramidales existen desde hace más de un siglo, pero siguen evolucionando y atrayendo a nuevas víctimas. Tanto si se disfrazan de inversiones en criptomoneda, plataformas de comercio de inteligencia artificial, programas publicitarios, clubes de socios u oportunidades de ingresos pasivos, el problema subyacente sigue siendo el mismo: el dinero de los nuevos participantes se utiliza para pagar a los participantes existentes.
La historia ha demostrado repetidamente lo que sucede a continuación. Desde Charles Ponzi y MMM hasta Traffic Monsoon, BitConnect, PlusToken y muchos otros, estos esquemas acaban colapsando, dejando a la mayoría de los participantes con pérdidas.
El enfoque más seguro es simple: entender cómo el negocio genera ingresos, verificar la información reglamentaria y mantenerse alejado de cualquier oportunidad que dependa principalmente del reclutamiento de nuevos miembros o que prometa rendimientos inusualmente altos con poco o ningún riesgo.
Fuente de la imagen: Wikimedia Commons
Descargo de responsabilidad: Este artículo ha sido escrito por un colaborador de Scam Fighter, el equipo de De-Reviews.com. Si cree que el artículo contiene imprecisiones o necesita incluir información relevante, póngase en contacto con ScamAdviser.com a través de este formulario.
