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Se ofrecen miles de métodos para pagar en línea. Algunos son específicos de cada país (como Ideal en los Países Bajos y Boleto en Brasil), otros se ofrecen en todo el mundo (como VISA, MasterCard y Paypal). ¿Qué métodos de pago ofrecen la mejor protección al consumidor? En este artículo no nos centramos en la facilidad de uso o el nivel de privacidad, sino sólo en si el método de pago protege sus derechos como consumidor. Como verá, la posibilidad de recuperar su dinero difiere mucho según el método de pago utilizado.
Ningún método de pago es completamente seguro, ya que nunca se garantiza al 100% la devolución del dinero. Algunos casos son la no entrega del servicio o producto, la entrega de un producto equivocado o el robo/rotura del paquete durante el transporte. Sin embargo, los siguientes métodos de pago son los más seguros para usted como consumidor:
Tarjetas de crédito
Los proveedores de tarjetas de crédito como Mastercard, Visa y American Express ofrecen a los consumidores la posibilidad de iniciar un "procedimiento de devolución de cargo". Esto le permite solicitar la devolución de su dinero. Sin embargo, las probabilidades de que se anule la transacción dependen de la naturaleza de la misma y de las políticas del proveedor de la tarjeta de crédito. Algunos ofrecen una protección casi "sin preguntas", mientras que otros le obligan a pasar por largos procedimientos.
PayPal
Esta solución de pago es en realidad una especie de "monedero", tema que se trata en detalle más adelante. PayPal se menciona por separado porque es, con diferencia, el método de pago más popular en todo el mundo. Ofrece transacciones cómodas y cierto nivel de protección contra el fraude. Sin embargo, la empresa no garantiza la devolución del dinero si hay problemas con el pedido. Al igual que con las tarjetas de crédito, tiene que demostrar que ha sido estafado y los procedimientos pueden ser complicados.
Pago contra reembolso
El pago contra reembolso es una opción muy popular en las compras por Internet, sobre todo en los países en desarrollo. Hay varias empresas que ofrecen el mismo servicio en línea, es decir, sólo transfieren el dinero después de que usted haya recibido la mercancía. Algunos ejemplos son AliPay, Afterpay y Klarna. Estos métodos de pago son relativamente seguros, ya que el dinero permanece en una cuenta de terceros hasta que usted haya confirmado que ha recibido el bien o el servicio a su entera satisfacción. La desventaja: no todos los comercios ofrecen este tipo de métodos de pago, ya que ahora el riesgo recae en ellos y suelen ser caros de utilizar para la tienda online.
Tarjetas de débito
En una transacción con tarjeta de débito, el importe del pago se deduce directamente de su cuenta. Este no es el caso de la mayoría de las tarjetas de crédito, en las que en realidad usted presta el dinero al vendedor desde la compañía de la tarjeta de crédito. En muchos casos, el dinero se transfiere inmediatamente a la cuenta bancaria del beneficiario. Hoy en día, las tarjetas de débito tienen un mecanismo de devolución de cargos. Sin embargo, si el beneficiario retira el importe inmediatamente, es poco probable que la empresa de la tarjeta de débito o el banco estén dispuestos a devolvértelo. Normalmente, la única circunstancia en la que podrían devolverte el dinero es si puedes demostrar que tu cuenta fue utilizada indebidamente o pirateada para realizar transacciones no autorizadas.
Monederos digitales
Hay cientos de monederos digitales ofrecidos por empresas grandes y pequeñas. Algunos ejemplos de monederos electrónicos son Venmo, Apple Pay, Baidu Wallet, PayPal, Google Wallet, Payoneer y Skrill. La principal ventaja de los monederos es que no se puede sacar de ellos más dinero del que se ingresa (a menos que se conecten a una tarjeta de crédito o cuenta bancaria). El nivel de protección del consumidor varía según las políticas de cada uno. En comparación con las tarjetas de crédito y PayPal, puede ser más difícil recuperar el dinero si el pago se hizo con un monedero electrónico.
Interfaz de pago unificado (UPI)
UPI es una interfaz de pago que permite realizar transferencias bancarias de forma más cómoda. Hay varias aplicaciones de pago que han integrado UPI, como GPay, Amazon Pay, PayTM, así como portales de pago como Citrus, RazorPay y UPay. El pago se realiza en una cuenta bancaria del destinatario a través de un intermediario. Los pagos realizados mediante UPI pueden anularse si se acude al intermediario, por ejemplo, al servicio de atención al cliente de GPay o Amazon Pay. El procedimiento será similar al de anular una transacción con tarjeta de débito.
Criptomonedas (Bitcoin, Ethereum, etc.)
Hay miles de monedas digitales diferentes que se utilizan en línea y regularmente aparecen otras nuevas. Aunque estos métodos de pago ofrecen un alto nivel de privacidad, a menudo no hay forma de recuperar el dinero. Debido a la naturaleza secreta de las transacciones, este tipo de métodos de pago se utilizan a menudo en sitios web para adultos, de citas o de juegos de azar. Ninguna tienda o servicio debería obligarte a utilizar este tipo de método de pago. Cualquier sitio web que insista en el pago a través de criptomonedas debe ser considerado sospechoso.
Banca electrónica
En este caso, transfieres directamente dinero de tu cuenta bancaria a la del destinatario. Pocos bancos le devolverán el dinero si las cosas van mal y la carga de la prueba recae sobre usted para demostrar que ha sido estafado. Los bancos seguirán un procedimiento para verificar que la cuenta bancaria receptora no es legítima (por ejemplo, si se utiliza para blanquear dinero o forma parte de un sindicato del crimen), lo que puede llevar varias semanas. A diferencia de las tarjetas de débito, las transacciones bancarias por Internet no tienen posibilidad de devolución.
Transferencia electrónica de dinero
Los servicios de transferencia electrónica de dinero presentan los mismos problemas que las transferencias bancarias, pero magnificados. La parte receptora puede simplemente acercarse a una tienda local de Moneygram o Western Union y retirar el dinero en efectivo. Por lo tanto, las transacciones son imposibles de revertir, ya que los pagos se realizan con dinero físico. Estas organizaciones suelen negarse a asumir cualquier responsabilidad y es poco probable que le devuelvan el dinero.
Tarjetas regalo
Estafas como las de soporte técnico y otras implican pagos que deben realizarse con tarjetas regalo. Este tipo de tarjetas no almacenan credenciales de usuario y pueden utilizarse tanto en línea como fuera de línea. Aunque resultan cómodas, tampoco ofrecen protección una vez que las tarjetas físicas o los códigos digitales se han compartido con alguien.
En resumen, los métodos de pago más cómodos para el consumidor son las tarjetas de crédito de las grandes empresas, Paypal y el pago contra reembolso. Con otros métodos, es posible recuperar el dinero, pero sólo después de seguir largos procesos que implican múltiples verificaciones.
Si le han estafado y necesita saber cómo puede recuperar su dinero, visite la página Cómo recuperar su dinero de una estafa.
Infórmese sobre los distintos tipos de estafa en la página Tipos de estafa
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