诈骗生态系统和不良行为者的范围

GASA 和其他机构的调查表明，全球每年有数亿人成为骗局的受害者。诈骗产业的规模仅从东南亚诈骗集团这一部分就可见一斑，据说该集团每年创造 640 亿美元的收入。因此，诈骗是一个全球性的行业，可能价值数千亿美元，这就引出了一个重要的问题：谁是这一重要行业的幕后黑手？

在最近由我本人领导的英国内政部研究中，我们开始了解这一生态系统中最值得关注的部分。以下内容以神话生物和标准企业规模分类为类比进行概述。它偏重于以西方国家为目标的诈骗行业，因为这是我们的任务，但我们相信它是探索全球诈骗生态系统背后犯罪者的一个良好起点。

恶魔

从最小的开始，"恶魔 "是指独自进行诈骗的人。一名来自加纳的骗子向我们解释说："我是一个人。一位当地调查人员表示同意，并指出大多数骗子都是个人或多达四人的集团。一名南非执法官员也指出，在尼日利亚和象牙海岸等国家，许多骗子往往单枪匹马。虽然有些人可能依赖支持服务（如物流或洗钱），但他们通常独立开发和运行骗局，独吞利润。

尼日利亚经济与金融犯罪委员会起诉的一起案件就是一个 "恶魔 "的例子，在该案中，罪犯冒充一名女性进行恋爱诈骗，诈骗了一名美国受害者 2400 美元。类似的案件还有很多。

侏儒

我们用这个词来指代情侣和 10 人以下的小型诈骗团伙，这些团伙通常是以具有角色专长的小型朋友圈为基础--一些人引诱受害者，另一些人榨取钱财。在 2024 年英国的一个案例中，一对夫妇因多次对国际受害者实施恋爱诈骗，并将所得款项转移到加纳而被定罪。

在另一个例子中，一个尼日利亚三人组试图通过商业电子邮件泄露（BEC）欺诈窃取近 100 万美元。

食人魔

食人魔是神话中吃人的巨型生物。食人魔适合与下一类由少于 50 人但多于 10 人的不良行为者组成的团伙联系起来。食人魔出现在西非、印度和东南亚。一位加纳顾问描述说，在突袭中发现 30 人和 50 台笔记本电脑放在一个房间里。在印度的一次突袭中，发现了一家有 36 名员工的假公司通过电话诈骗美国人。在尼日利亚，出现了 "骗子王国"，作为诈骗培训中心，往往有数十名受训人员学习和实际诈骗。

比蒙巨兽和巨型比蒙巨兽

比蒙巨兽（Behemoth）是《圣经》中的一种神话传说中的大型怪兽，会造成混乱，适合用来形容大型企业。这些术语描述的是 50-250 人和 250 人以上的最大诈骗团伙。精确数字难以核实，但各种突袭和媒体报道揭示了其规模。在印度，一个针对美国人的诈骗中心通过假冒国税局的电话骗取了 3 亿美元。报道提到有 630 名工作人员和 197 人被捕。据印度诈骗分子描述，该中心有 100-200 名员工，并采取了积极的销售激励措施。

东南亚的诈骗团伙规模庞大。联合国估计有 12 万人被关押在缅甸，10 万人被关押在柬埔寨，被迫从事诈骗工作。2023 年菲律宾的一次突袭行动释放了 1100 名参与加密货币诈骗的人员。这些大院像公司一样运作，配有宿舍、管理人员、保安和便利设施。缅甸的一个呼叫中心有 294 名员工。

在尼日利亚，"黑斧"（Black Axe）等联合会是大型犯罪组织，参与诈骗、洗钱等活动。据估计，它们在全球拥有多达 300 万名成员，深深扎根于大学和社会之中。一个总部设在爱尔兰的黑斧组织案件涉及数千人的恋爱和发票欺诈。当局发现了 838 名钱骡、63 名牧羊人、50 名董事和 16 名战略家。由于规模庞大，巨兽是最具挑战性的不良行为者群体；它们具有巨大的伤害能力和充足的资源来保护自己。

专业化和辅助角色

规模较大的诈骗活动表现出高度的专业化。与合法企业一样，它们也雇用招聘人员、操纵者（"关闭者"）、洗钱者、IT 专家，甚至是人力资源人员。在美国，过去的电话营销诈骗案显示了分工：一线销售、成交人员、重装人员和管理人员。

印度的诈骗中心有数据销售员、培训师和哈瓦拉之类的金融网络。东南亚的诈骗中心有经理、"天上"（赌博）和 "地上"（投资）诈骗团队、人力资源、后勤以及从理发师到妓院的各种服务。西非的 "黑帮王国 "有侧写、收尾、钱骡和头目（"Oga"）。尼日利亚的财团在有组织的区域内运作，有酋长、祭司、执行者和司库。

一名反诈骗者指出，诈骗者擅长的是初始推广和操纵。一些团伙同时运营数百个假冒网站，按地域定制骗局--欧洲的投资骗局、亚洲的就业骗局、美国的采购骗局等等。

这些团伙还组成了国际洗钱网络，成员遍布欧洲、美国和加拿大。一位加纳官员证实，这些全球联系扩大了行动的规模和范围。

印度中心可能白天合法经营，晚上转为诈骗。一名政府官员描述了这些混合行动，而一名反欺诈者则指出，一些欺诈者还拥有夜总会等合法企业，以掩盖其行动。

东南亚团伙和尼日利亚团伙代表了最复杂、高度专业化和一体化的诈骗结构。随着这些组织的发展壮大，其专业化程度也在不断提高--与合法企业的基础设施和效率相辅相成。

诈骗生态系统还得到了腐败分子的支持，这些腐败分子在银行、监管机构、执法部门和监狱等部门从事欺诈、洗钱和帮助骗子逃避起诉等活动。

聚焦：ScamAdviser 如何支持打击全球诈骗网络

随着诈骗生态系统的复杂性和规模不断扩大，反击的工具和平台也必须与时俱进。ScamAdviser 是全球反诈骗联盟 (GASA) 的基础成员，在实时绘制诈骗基础设施图方面发挥着至关重要的作用。通过ScamAdviser Trust Score，该平台每天分析数以百万计的网站，利用人工智能和社区报告来检测诈骗活动--其中许多都是本文所述更广泛网络的一部分。

ScamAdviser 的开放式工具和威胁情报不仅能帮助消费者避免受骗，还能被研究人员、执法机构和网络安全公司用来追踪诈骗网络的数字指纹，从孤独的 "恶魔 "到庞大的 "巨兽"。

在这个世界上，许多诈骗活动的规模和复杂程度可以与跨国公司相媲美，ScamAdviser 这样的平台可以帮助人们扭转乾坤，使诈骗活动更难操作，更容易被发现，并最终降低利润。

底线

全球诈骗行业规模庞大，为不法分子创造了数十亿美元的利润。与任何行业一样，欺诈者的范围也可按规模划分；从个体经营者、"恶魔 "到拥有 250 多名员工的大型公司、"巨无霸"，不一而足。这一全球性行业的出现给反诈骗界带来了巨大的挑战，尤其是 "巨无霸"，因为他们有可能造成伤害并利用其广泛的资源来保护自己，这使他们难以对抗。事实上，在一些国家，专门对付诈骗的执法能力还不如其中一些企业。只有执法部门和众多私人参与者开展全球合作才能奏效。这个世界在不断变化，我们才刚刚开始掌握这个庞大生态系统的一部分，要想更好地理解它，找出弱点，以便被全球诈骗集团利用，还需要进行更多的研究。

本文是马克-巴顿（Mark Button）、布拉尼斯拉夫-霍克（Branislav Hock）、苏莱曼-拉扎勒斯（Suleman Lazarus）、詹姆斯-萨比亚（James Sabia）、杜杰什-潘迪（Durgesh Pandey）和保罗-吉尔摩（Paul Gilmour）正在撰写的一篇长文的摘要。本文及相关研究论文可在此处查阅：https://www.markbutton.net/economic-crime/economic-criminals。